Wardyński i Wspólnicy

Doradzamy instytucjom finansowym, w tym prowadzącym działalność także w formie oddziału, przedstawicielstwa lub transgranicznie, we wszelkich aspektach korporacyjnych i regulacyjnych ich działalności, związanych również z wykonywaniem obowiązków informacyjnych. Pomagamy w procesie uzyskania zgody lub notyfikacji działalności w KNF, a także rejestracji we właściwych rejestrach. Pomagamy zweryfikować, czy istniejące w firmie regulacje wewnętrzne są zgodne z przepisami prawa i wewnętrznie spójne (tzw. przegląd zgodności prawnej, legal compliance - vide "Dobrze działający dział compliance umożliwia spokojny sen menadżerom", Rocznik 2011, s. 7). tu: link do artykułu mec. Pajewskiej z Rocznika 2011 o Compliance oficerach

 Zakres naszego doradztwa obejmuje także nabycie, łączenie, podział lub likwidację instytucji finansowych takich jak banki, biura maklerskie, fundusze inwestycyjne czy zakłady ubezpieczeń (doradztwo ubezpieczeniowe).
 

Doradzamy instytucjom finansowym w zakresie sposobu zbywania ich produktów bezpośrednio i z wykorzystaniem pośredników, a także dopuszczalnych form reklamy i marketingu.
 

Doradzamy w zakresie produktów oferowanych przez instytucje finansowe, w tym m.in. przygotowujemy projekty dokumentacji wewnętrznej i dokumentacji przeznaczonej dla klientów (zarówno konsumentów, jak i klientów instytucjonalnych) oraz prowadzimy analizę prawną aktualnie stosowanych rozwiązań. Nasze doradztwo dotyczy m.in. takich obszarów jak:

• usługi świadczone drogą elektroniczną

• ochrona danych osobowych

• przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy – przygotowywanie wewnętrznych regulacji, identyfikacja obszarów ryzyk

Obowiązujące przepisy obligują wiele podmiotów do wypełniania szeregu obowiązków zmierzających do przeciwdziałania praniu pieniędzy. Można tu wymienić m.in. obowiązek odpowiedniej identyfikacji klienta, obowiązek raportowania transakcji do odpowiedniego organu nadzoru i obowiązek posiadania wewnętrznych procedur przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy.

• regulacje MiFID

Nasza pomoc prawna obejmuje doradztwo w zakresie treści regulaminów i umów zawieranych z klientami, wykonywania obowiązków informacyjnych wobec klientów oraz wszelkich problemów organizacyjno-prawnych instytucji finansowych związanych z przepisami implementującymi do przepisów krajowych regulacje MiFID.

Regulacje dotyczące instrumentów płatniczych znajdują się w różnych aktach prawnych, spośród których najważniejszym jest ustawa z dnia 12 września 2002 r. o elektronicznych usługach płatniczych. Instrumenty płatnicze są współcześnie coraz bardziej zaawansowane technologicznie. Dynamicznie rozwija się segment płatności internetowych oraz płatności mobilnych. Zjawiska te powodują, że tworzenie struktur prawnych dla płatności wymaga uwzględnienia regulacji z różnych dziedzin prawa.

• instrumenty płatnicze

Świadczymy pomoc prawną w zakresie:

• tworzenia struktur prawnych dla rozwiązań płatniczych – badamy zaproponowane rozwiązania biznesowe oraz technologiczne pod kątem ich zgodności z regulacjami, w tym przede wszystkim przepisami dotyczącymi instrumentów płatniczych, danych osobowych, praw konsumenta, usług elektronicznych itd.;
• tworzenia umów pomiędzy uczestnikami struktur płatności – reprezentujemy klientów w negocjacjach umów związanych z usługami płatniczymi; zakres naszych usług obejmuje zarówno umowy pomiędzy profesjonalnymi uczestnikami systemów płatności, jak i umowy z konsumentami oraz akceptantami płatności;
• badań prawnych rozwiązań płatniczych, które tworzą lub w których uczestniczą nasi klienci; badanie obejmuje przegląd dokumentacji dotyczącej usług płatniczych oraz ewentualne doradztwo w zakresie koniecznych zmian w dokumentacji oraz wewnętrznych regulacjach; przeprowadzanie badań prawnych oferujemy szczególnie tym podmiotom, na których działalność mogą mieć wpływ przepisy dyrektywy 2007/64 o usługach płatniczych, a które do tej pory nie miały dużego doświadczenia w obszarze regulacji dotyczących płatności (np. przedsiębiorcy telekomunikacyjni);
• reprezentowania klientów w postępowaniach kontrolnych i prowadzenia dialogu z organami administracji w celu wyboru działań naprawczych optymalnych dla konsumenta i przedsiębiorcy; w wystąpieniach kierowanych do organów administracji staramy się przedstawiać specyfikę i złożoność usług płatniczych.

• Kredyt konsumencki

Pod pojęciem kredytu konsumenckiego kryje się wiele form finansowania konsumentów, w szczególności kredyty i odroczenia płatności. Każdy przedsiębiorca zamierzający świadczyć usługi w obszarze kredytu konsumenckiego jest zobowiązany do przestrzegania ustawowych wymogów, dotyczących zwłaszcza ograniczenia wysokości oprocentowania. Ponieważ udzielanie kredytów konsumenckich odbywa się coraz częściej za pomocą środków porozumiewania się na odległość, do świadczenia usług w tym zakresie będą mogły mieć zastosowanie również przepisy innych ustaw, w tym dotyczących zawierania umów na odległość, świadczenia usług drogą elektroniczną oraz elektronicznych instrumentów płatniczych.

• Obrót wierzytelnościami (sekurytyzacja)

W zależności od struktury planowanych transakcji oraz podmiotów w nich uczestniczących zastosowanie mogą mieć różne przepisy prawa. W przypadku transakcji o charakterze transgranicznym zastosowanie będą miały przepisy prawa prywatnego międzynarodowego. Nasze doradztwo obejmuje przygotowanie umów, a także (w zależności od natury wierzytelności będących przedmiotem transakcji) przeprowadzenie analizy prawnej, zaproponowanie i ustanowienie odpowiednich rodzajów zabezpieczeń itd. Doradzamy zarówno w zakresie sekurytyzacji z udziałem specjalnie utworzonego w tym celu podmiotu, jak i z udziałem funduszu sekurytyzacyjnego.

Bankowość i finansowanie projektów

Doradzamy instytucjom finansowym w zakresie przestępstw prawa karnego gospodarczego związanych z działalnością instytucji finansowych i spółek publicznych.

Reprezentujemy klientów w sprawach spornych nieprocesowych pomiędzy instytucjami finansowymi, akcjonariuszami a spółkami publicznymi.

W tym obszarze świadczymy pomoc w zakresie:

• outsourcingu usług przez instytucje finansowe;
• umów zawieranych pomiędzy podmiotami w grupie kapitałowej;
• dystrybucji produktów.